Как узнать, что на автомобиле не висят долги

Как узнать, что на автомобиле не висят долги

Рынок бу автомобилей в России постоянно растет, оно и понятно – кризис. Позволить себе новый автомобиль теперь могут не многие, а ездить на чем-то, да надо. Но учитывая, что абсолютное большинство авто в последние 15 лет приобретались в кредит, как узнать в кредите машина или нет, чтобы не купить вместо транспортного средства чужой долг перед кредитором.

Что такое залоговое авто

Залоговое авто – это машина, которая была заложена кредитору в качестве обеспечения по выданным в долг деньгам.

Такой вид залога стар как мир. В эпоху, когда в России ни один банк не выдавал кредиты, все сделки проводились либо на честное слово, либо под расписку, либо через залог имущества. И чаще всего в качестве имущества выступал автомобиль. Хоть их было и мало, но квартир на душу населения было еще меньше.

В каких случаях в нынешней действительности автомобиль может оказаться в залоге:

  • авто изначально было куплено в кредит в банке
  • под некредитную машину были выданы деньги в долг, а машина была принята в качестве залога

Еще автомобиль может оказаться под арестом, но это совсем другая история. А как продать кредитный автомобиль законным способом, читайте тут.

Зачем нужно обременение

Как узнать, что на автомобиле не висят долги

Смотрите, получается такой расклад – законный владелец автомобиля закладывает его в банк, но он продолжает оставаться владельцем этой машины, на машину же банк ставит обременение в государственный органах, чтобы он (владелец) не мог ее продать, поскольку гос органы не имеют право снимать с учета обремененный автомобиль и ставить на учет на другого владельца без справки об отсутствии задолженности.

И пока законный владелец не погасит свой долг перед кредитором, обременение не будет снято.

Такая же ситуации и в случае с автокредитованием.
При этом ПТС от автомобиля банк в залог может и не брать, может и не ставить на нем банковских печатей. Многие банки стали отказываться от этой практики, потому что в условиях современного законодательства эта мера не является сколь эффективной.

А почему?

На основании закона владелец автомашины может придти в свое отделение МРЭО и подать заявление об утере ПТС, при этом его не потеряв, и сотрудники МРЭО обязаны ему выдать новый бланк.

Такая ситуация сильно вводит в заблуждение обычного покупателя. Он наивно полагает, что если у продавца есть ПТС, и там не стоит отметка банка, что он куплен в кредит, то на машине нет обременения. Как бы ни так!

Автомобиль нужно проверять по государственным регистрационным базам или по онлайн сервисам в сети интернет, подключенным к этим базам. Но о том, как узнать машина в кредите или нет, расскажем чуть ниже.

Риски для покупателя

Как узнать, что на автомобиле не висят долги

Что значит для покупателя, приобретение кредитного, залогового или обремененного авто? Во всех случаях суть одна и та же, и весьма печальная!

Если вы купили автомобиль у продавца, не узнав в кредите машина или нет, то, по сути, вы приобрели собственность, которую по закону нельзя продавать без ведома кредитора. Он и ставит обременение на имущество, чтобы с ним нельзя было провести какие-либо сделки купли-продажи.

В итоге получается так, что вы выкинули деньги на ветер, продавец (законный владелец обремененного авто) провел мошенническую сделку, а претензии на этот автомобиль у кредитора так и остались. И пока вы именно ему не оплатите сумму долга, вы не сможете ей пользоваться. Не правда ли, похоже на двойную оплату за один и тот же товар?

Реальная ситуация с обременением в России

Как узнать, что на автомобиле не висят долги

Ко всему этому счастью добавляется и то, что, на самом деле, на рынке учета автокредитования в России полная неразбериха.

С чем она связана:

  • птс не является ни гарантией, ни признаком, что машина в кредите
  • случаются ошибки на стороне банка, когда банк не подает на регистрацию обременения
  • случаются ошибки на стороны государственных регистрирующих органов, когда они не регистрируют обременение
  • а еще чаще случаются ошибки на стороне сотрудников МРЭО ГИБДД

Результатом таких, казалось бы, смешных упущений могут быть весьма серьезные последствия для покупателя.

Допустим, вы купили авто, продавец снял его с учета, вы поставили его на учет – все супер, никаких проблем. А по истечении какого-то времени, опа – объявляется кредитор и говорит, что машина в кредите, заплатите за нее или отдайте обратно.

Таких случаев на самом деле не мало. Как от них уберечься? К сожалению, никак, никто не застрахован от ошибок нашей безалаберной системы.

ВНИМАНИЕ! В России пока еще не существует единой 100% базы по залоговому авто, и пока не все участники автокредитования готовы вести себя 100% дисциплинированно, не все готовы своевременно обмениваться достоверными данными по объектам обременения. Мы не шутим! Спросите владельцев автоломбардов. Даже они, имея профессиональных юристов, иногда не могут узнать машина в кредите или нет. И попадают на деньги!

А что делать вам?

В данной ситуации, отчасти, может спасти только единовременный анализ приобретаемого авто всевозможными способами, но только отчасти.

Способы проверки авто

Как узнать, что на автомобиле не висят долги

ВНИМАНИЕ! Самыми верными способами, как узнать в кредите машина или нет, являются: спросить предыдущего владельца, как продавалось авто (за нал или нет) или же следует приобретать автомобиль, уже снятый с учета. Можно дать 90% гарантию, что в этом случае машина не под обременением, не в угоне, а кредит, по которому она приобреталась, полностью погашен. Однако на практике случается, что ГИБДД снял машину с учета, а потом на ней оказался долг.

Какие способы мы можем предложить:

  • проверка через госорганы
  • через автосалон или предыдущего владельца
  • проверка через интернет
  • по-наитию (с применением человеческой логики)

В автосалоне

Как узнать, что на автомобиле не висят долги

Пожалуй, проще простого, как узнать куплена ли машина в кредит – это сходить «заручку» с продавцом к тому, у кого он в свою очередь приобретал автомобиль, который скажет, на какие средства покупалась машина. Такой способ гарантирует вам практически 100%-ное получение достоверной информации о кредитной истории машины.

Но есть одно «НО». Хорошо, если продавец покупал авто в автосалоне, который не закрылся и не разорился (автосалон спокойно предоставит нужные вам данные, в них нет никакой коммерческой тайны). А если машина покупалась «с рук» у физического лица? В такой ситуации, скорее всего, найти его будет проблематично.

Тогда переходим к другим способам.

По Vin

Как узнать, что на автомобиле не висят долги

Проверка по Vin номеру автомобиля, выбитому на двигателе и на дверях – это весьма рабочий способ, но, опять же, не 100 процентный.

Vin – это серийный номер транспортного средства, закрепленный за ним на всю жизнь, именно по нему проходят все гос операции с регистрацией авто.

ВНИМАНИЕ! Многие кредиторы, такие как ломбарды и частные инвесторы, вообще не ставят никакого обременения на закладываемый авто. Зато у них есть договор залога, по которому можно выиграть любой суд. А как узнать, была ли заложена машина у таких кредиторов? На этот вопрос нет ответа!

Единственным удобством этого метода является то, что проверку можно сделать онлайн не поднимая пятую точку от кресла. Но не все онлайн сервисы являются бесплатными, в некоторых за удобство приходится платить от 200 до 600 рублей.

Где проверить:

  • на официальном сайте гибдд gibdd.ru/check/auto/
  • vin.auto.ru
  • 1gai.ru
  • infovin.ru
  • banki.ru/mycreditinfo/ (стоимость проверки 300 рублей)
  • и прочие (их сейчас полно)

Как это сделать?

Все очень просто! Заходите на сайт, вводите vin автомобиля (в отдельных случаях требуется ввести ФИО владельца и данные из ПТС) – получаете результат.

Однако ни один из онлайн сервисов не гарантирует достоверность информации, даже официальный сайт ГИБДД. Как это часто бывает в отечественной бюрократии, чем удобней метод, тем он ложнее или дороже.

По ПТС

Как узнать, что на автомобиле не висят долги

Распространенным способом проверки кредитных машин в России является визуальный осмотр паспорта транспортного средства. Так думают многие!

Связано это с устаревшим стереотипом – кредитная организация раньше всегда при выдаче автокредита забирала ПТС от авто у заемщика и не отдавала пока тот не погасит долг.

Но ситуация давно изменилась. Многие банки уже не забирают ПТС у владельца и не ставят на нем соответствующих банковских отметок.

Все это стало бессмысленно из-за хитропопости российского населения. Уж слишком много было найдено за это время лазеек в законодательстве РФ относительно обращения паспортов транспортных средств. Их можно терять и без проблем получать дубликаты, предъявив для этого смешные причины, а МРЭО ГИБДД не имеет право отказать. И так далее.

Однако осмотреть ПТС продавца все-таки можно, так для проформы. Неужто вы думаете, что владелец кредитной авто, осознанно идя на мошенничество, не запасется чистым, идеальным ПТС?

По КАСКО

Как узнать, что на автомобиле не висят долги

Явным признаком что автомобиль кредитный – это признаки наличия того или иного банка в страховке КАСКО. А поскольку такой страховой полис оформляется только на короткий период времени, заемщик вряд ли успел рассчитаться с банком по своим обязательствам.

Чтобы выяснить, есть ли такие отметки в полисе, следует в него заглянуть. Но кто же вам даст?

Продавец запросто может сказать, что он не оформлял такой полис, а только ОСАГО, и он имеет на это все права. КАСКО не является обязательным страхованием в России.

В БКИ

Как узнать, что на автомобиле не висят долги

Проверка на кредит автомобиля в БКИ (Бюро кредитных историй) – способ абсолютно бесполезный, но поскольку большинство интернет порталов считают, что он эффективный, рассмотрим и его. Зато такая проверка позволяет узнать ваши долги по кредитам. А как это сделать в БКИ, читайте тут.

Знаете, почему он не эффективный?

У нас в стране более 30 частных бюро кредитных историй, и ни одной государственной, куда банки были бы обязаны передавать данные об автокредитовании. Самая крупная из НБКИ.

Так вот банки не обязаны передавать данные о том, кому и под что они выдают кредиты. Банки если это и делают, то по своемому желанию, весьма не дисциплинированно, и ни один банк не сотрудничает одновременно со всеми 30 БКИ.

Но даже, если предположить что проверка в БКИ дает хоть какую-то гарантию, что авто не в кредите, то в какое БКИ подавать запрос? Какой банк мог кредитовать данную машину? С каким БКИ может сотрудничать этот банк?

Ну, откуда кто это знает, в глазах продавца эту информацию считать не возможно!

И, кстати, каждый запрос в любое БКИ является платным (на этом они и живут), в среднем 200-300 рублей, а чем удобней способ получения от них информации, скажем через интернет, тем дороже будет запрос.

Вам охота выкладывать 9000 рублей за проверку, которая ни дает ни одного процента гарантии, что машина не в кредите?

По договору ДКП

Как узнать, что на автомобиле не висят долги

При осмотре ПТС автомобиля следует обращать внимание на особые отметки, они кое-что могут сказать о судьбе авто.

Например, такая отметка, как «продан по ДКП», напротив последнего владельца означает, что машина была продана по договору купли-продажи. И это хорошо! И это не страшно!

Другое дело, если стоит отметка «продан по договору поручения». Это уже страшно! Такая отметка говорит о том, что в сделке участвовал банк. А если она была поставлена совсем недавно, то риск, что кредит был не выплачен, велик.

Вот, видите, зная такие мелкие, но очень важные детали, можно вывести любого продавца на чистую воду.

Reestr-Zalogov.ru

Как узнать, что на автомобиле не висят долги

В последнее время было очень много разговоров о формирование единой государственной базы всех залоговых авто. Ее вроде бы сделали, называется она reestr-zalogov.ru – современный сервис, идущий в ногу со временем, все онлайн и все дела, но работает ли он?

В последние десятилетия, чтобы не делало государство в интернете для удобства народа, все работает напополам, а деньги, потраченные на разработку таких проектов, обычно являются МЕГА большими.
Возьмем хоть gosuslugi.ru

Чтобы проверить авто на reestr-zalogov.ru, нужно зайти на сайт и либо вбить vin-номер машины, либо информацию о залогодателе, либо номер уведомления о залоге. Но поскольку кроме vin-а другая информация нам не доступна, вбиваем его – получаем ответ.

Ничего о достоверности и полноте этой базы пока сказать нельзя, отзывов в интернете о ней нет (что говорит о том, что народ ей не пользуется). Но потратить на нее 2 минуты своего времени можно.

На что обращать внимание при покупке

Как узнать, что на автомобиле не висят долги

Итак, подытоживаем. Сейчас при покупке бу автомобиля (а рынок бу автомобилей в последнее время в России только растет), нужно боятся не только, что продавец просто отберет у вас деньги, не только, что вы купите машину в плохом техническом состояние или переделанную-битую, но и то, что это авто было куплено в кредит, который остался не погашенным, или авто состоит в залоге, или под обременением по решению суда.

Во всех этих случая вы попадаете на деньги. В случае с битым авто вы попадаете меньше, а во всех остальных по полной!

А исходя из того, что большинство автомобилей в России было куплено в кредит, бояться банковского обременения нужно больше, чем остальных проблем.

И как мы говорили – у нас нет пока ни одного 100% способа, как проверить авто в кредите или нет, остается только анализировать максимально полный спектр информации о приобретаемой машине и включать свою интуицию.

На что нужно обращать свое внимание, что вас должно насторожить:

  • довольно низкая цена продаваемого авто, даже 15% ниже рынка – это признак, что здесь что-то ни так
  • навязчивость продавца, его спешка оформить сделку, разговоры о том, что у него очередь на этот автомобиль, и прочие уловки создать ажиотаж, притупив вашу бдительность
  • дубликат ПТС (это может ни о чем и не говорить, но лучше рассмотреть другие предложения, их всегда много)
  • отметка в ПТС «куплено по договору поручения» признак кредитного автомобиля, и если с момента ее постановки не прошло более 5 лет, стоит задуматься (обычно автокредиты выдаются на 3-5 лет)
  • продажа автомобиля по доверенности, которая не заверена у нотариуса
  • посмотрите страховой полис КАСКО, там может быть отображено участие того или иного кредитного учреждения в судьбе автомобиля (но продавец может вам сказать, что авто не застраховано по системе КАСКО)

Add Comment

Required fields are marked *. Your email address will not be published.