Квартира в ипотеку: налоговый вычет при покупке

Квартира в ипотеку: налоговый вычет при покупке

 

Налоговый вычет при покупке квартиру в ипотеку

Налоговый( имущественный) вычет это шанс каждой семьи получить обратно часть своих денег, которые они вложили в покупку жилья, и ипотеку.

По статистике, лишь 15% семей используют эту возможность для того, чтобы компенсировать свои расходы. Примерно 80% никогда ранее не слышали о такой процедуре, остальные же 5% не попадают под условия данного предложения.

Итак, вы можете получить данную компенсация, несмотря на то являетесь ли вы гражданином российской федерации.

Единственный момент, который является обязательным – это то, что объект должен платить налоги на свой доход.

Итак, если вы являетесь физическим или юридическим лицом, и правильно выплачиваете налоговые декларации, один раз в жизни. Вы можете получить обратно 13% от суммы ваших выплат. Но, стоит оговориться, что ипотека не должна превышать 2 миллионов рублей.

Если же ваша квартира будет стоить дороже, все равно сумма будет начислена на это ограничение. Например, вы хотите взять ипотеку на квартиру стоимостью 4 миллиона, с одной стороны, 13% от этой суммы – это 520 000 рублей, но, вы получите только 13% от 2 миллионов.

Квартира в ипотеку: налоговый вычет при покупке

То есть, на руки вам отдадут не более 260 000 рублей, потому как именно это сумма прописана в законе как максимально возможное возвращение.

Также стоит знать, что сумма в 2 миллиона  была введена только после 2009 года, а поэтому, если вы купили квартиру ранее, с нее вам возвратят только 13 от 1 миллиона рублей.

Если вы купили жилье, и оформили его как собственность детей, которые не достигли 18-летия, получить выплат могут родители данных детей.

Итак, если вы взяли ипотеку на квартиру, оформленную на вас или ваших несовершеннолетних детей, вы вправе получить компенсацию в размере 13% от суммы которую вы выплачиваете.

Причем вам вернут деньги не только за сам кредит, но и за проценты, если они не превышают 3 миллионов рублей.  В таком случае вы сначала получите деньги за саму ипотеку, а потом за проценты по вашим выплатам.

Также вернуть деньги с оплаченной ими ипотеки могут пенсионеры. Но, в отличие от других, их доход должен превышать 5 534 рубля, причем эта сумма не должна учитывать пенсию, с которой совершается выплата по налоговым декларациям.

Кто не может получить налоговый вычет?

Таким образом, получить данные деньги не могут:

  • Лица, работающие неофициально;
  • Безработные граждане;
  • Юридические лица;
  • Предприниматели.

Все дело в том, то данные субъекты не платят налоги на доход, а значит и возвращать им деньги не из чего.

Кто получит налоговый вычет?

Итак, вернуть часть потраченных вами денег, вы можете в случае:

  • Покупки или строительства жилья, будь это квартира, дом или любое другое строение;
  • Покупка земли, для строительства на нем дома;
  • Взятия ипотеки на расходы по строительству на определенном участке;
  • Кредит для ремонта жилья.

Но, выплата не представится, если расходы были по:

  • Если квартира была куплена у родственников или лиц, с которыми объект имел тесные контакты;
  • Если он уже пользовался данной компенсацией.

Если на момент сообщения о необходимости вычетов не прошло 3 лет, вы можете получить не только возврат денег ну и учет того, что вы платили налоги все эти три года.

Как подсчитать вычет и налог к возврату

Данная компенсация идет не с чего-нибудь, а с суммы того налога, который у вас когда-то удержали.

Так, получить обратно деньги вы сможете не все, а лишь 13% оттого, что было с вас вычтено. Так сказать, налог с налога. Так, данной суммой вы можете покрыть проценты, которые вы заплатили по ипотеке, с учетом, что они не составляют больше, чем 3 миллиона рублей. А то, что вам вернут, будет не более чем 13% от суммы вашей ипотеки.

Так, если вы заплатили банку 50 000 как проценты, вы сможете вернуть 6 500 рублей обратно.

Обратите внимание, что данный вычет один из немногих, который может перенестись на следующий год. Такая ситуация возможна при условии, когда на момент возврата денег вам, оказалось, что вы заплатили налогов меньше, чем вам должны отдать как компенсацию. Именно по этой причине выплаты могут быть перенесены.

Например, вы хотите получить обратно свои 6 500 рублей. Но все дело в том, что пока вы заплатили за этот год налогов только на 5 000, именно поэтому вам отдадут только 5 000, а остальную 1 500 вернут в следующем году.

Итак, если вы полностью погасили ипотеку, вы можете рассчитывать на то, что вам будет возвращена обратно вся сумма. Если же вы подали на данные выплаты до того, как погасили кредит, вам будут ежегодно начисляться 13% на ту сумму, которую вы погасили, и она не была просчитана.

Таким образом, максимально возможная сумма по вычетам на проценты должна составить не более чем 390 000 рублей.

Подсчитать сумму налога, который может быть вам возвращен очень легко с помощью онлайн-калькулятора.

Для этого, вам надо будет указать:

  • Стоимость жилища в рублях;
  • Сумму кредита, которую вам предоставил банк;
  • Процент, под который вы взяли кредит;
  • Срок, на который он был оформлен;
  • Ежемесячная зарплата или же сумма налога по доходу.

Данный сервис поможет прочитать вам сумму которую вам готов возвратить банк по налогам, а также согласно процентной ставке и самой сумме кредита.

https://www.nalogia.ru/deductions/calculator.php

Максимальный размер вычета

Сроки для возвращения выплат неограниченны каким-либо образом по срокам, и зависят от сроков выплаты ипотеки. Если вы подали на компенсацию после того как была выплачена вся сумма, вы можете потребовать выплатить вам деньги сразу если на налоговых расходах объекта есть данная сумма.

Если же ее не хватает, выплаты могут быть разделены на несколько лет. В любом случае ваши выплаты не должны превышать суммы в 260 00 рублей по основной сумме, и 390 000 рублей по сумме процентов.

Документы, необходимые на расчет налогового вычета при покупке квартиры

Для того чтобы вам получить налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку, необходимо обратиться в налоговую службу по месту вашей прописки захватив с собой все необходимые документы:

  • Документы, подтверждающие личность – паспорт и ИНН гражданина российской Федерации;
  • Документ, который подтверждает ваши права на жилье;
  • Справка о налогах – справка формы 2-НДФЛ, её можно получить у работодателя, при наличии нескольких мест работы, налогоплательщик пыбирает на своё усмотрение(выбирайте ту, где зарплата больше)
  • Декларация , заполненная по форме 3-НДФЛ (Образец декларации вы можете скачать ниже)
  • Договор купли-продажи, если жилье было вторичным, и акт приему-передачи, при инвестировании ипотечных средств в новостройку. Если у вас нет оригинала данных документов, вы можете предоставить заверенную нотариусом копию; (Образец договора купли-продажи вы можете скачать ниже)
  • Справка о погашенной сумме по ипотеке, а также если есть дополнительные чеки по дополнительным средствам.

Образец декларации формы 3-НДФЛ скачивайте тут

Образец договора купли-продажи скачивайте тут

 

Также в некоторых случаях у вас могут попросить дополнительные документы:

  • Договор, который вы заключали с банком при взятии ипотеки; (образец договора ипотеки вы можете скачать ниже)
  • Справка о размере выплат на сегодняшний день – в случае, если вы еще не выплатили кредитную сумму полностью;(образец справки о размере выплат вы можете скачать ниже)
  • Справка из банковского счета о сумме, которая поступает как затраты на погашения кредита; (образец справки из банковского счёта вы можете скачать ниже)
  • Документы показывающие выплаты и величину процентной ставки, которая была выплачена на сегодняшний день.

Образец договора ипотеки скачивайте тут

Образец справки о размере выплат скачивайте тут

Образец выписки банка по счёту скачивайте тут

Два способа получения вычета

Итак, если вы подали документы на получения данной суммы во время выплаты ипотеки, вы можете получить вычет можно сразу двумя способами:

  • В конце года – для этого вам будет необходимо обратиться в налоговую инспекцию в конце года и получить выплаты за выплаченную на данный момент сумму и проценты;
  • Каждый месяц – для этого вы можете не выплачивать проценты со своей заработной платы, или же обращаться ежемесячно к своему налоговому инспектору.

Например, вы платите ипотеку, и хотите получит возврат выплаченных вами процентов за 2015, для этого вы можете или дождаться начала 2015 и обратиться к налоговикам для получения всей суммы за год или же поговорить со своим налоговый агентом и получать каждый месяц эту сумму на работе.

Важно понимать, что начальник не будет вам доплачивать, он просто перестанет вычитывать с вас налог на прибыль до тех пор, пока его сумма не будет равна тому, что должно было получиться по возвратам за год.

Случаи, не предусматривающие возврата средств

После рассмотрения вашего случая налоговой инспекцией, вы можете получить отказ по следующим причинам:

  • Если вы используете не ипотечные средства, а полученные от работодателя;

Квартира в ипотеку: налоговый вычет при покупке

  • Если для того чтобы оплатить данную ипотеку вы использовали материнский капитал, военный билет или любые другие социальные деньги. Совершенно неважным является факт того, когда вы их вносили (как первый взнос или же как покрытие остатка);
  • Недвижимость, которую приобрел субъект используется в коммерческих целях – это может быть помещение для офиса, сдача квартиры или любой другой вариант;
  • Если квартира досталась в результате дарения.

Помните, что выплаты могут быть начислены, только на сумму 2 000 000 рублей от ипотеки, и до 3 000 000 процентных средств.

Таким образом, вычет при ипотеке осуществляется только в случае того, если в договоре четко указана цель кредита, которая соответствует законодательству Российской Федерации.

Если же выдан был нецелевой кредит, объект может попробовать получить возврат по сумме кредита, но вот в выплатах по процентам, ему точно будет отказано.

Если вы возьмете кредит в банке в иностранной валюте, деньги будут возвращены в рублях. С учетом того курса, который установил на сегодняшний день Центральный Банк.

Если же ипотека была взята не под вторичное жилье, а для того, чтобы инвестировать в новостройку, поучить выплаты вы сможете после того, как получите договор или акт о приеме-передачи вам жилья.

Если у вас также есть документы, подтверждающие ваши затраты на ремонт и обделку новостройки, вы можете получить деньги и с этих расходов.

Это может быть:

  • Покупка строительных материалов;
  • Оформление необходимых документов;
  • Сумма работы, для окончания работы;
  • Подключения газа, света, воды и других необходимых служб.

Как мы видим, налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку получить совсем несложно. Нет большого списка документов, да и особо жестоких требований со стороны налоговой инспекции.

А потому, если вы подходите по данным параметрам и отвечаете всех их условиям, смело соберите все документы и идите получить назад свои же деньги. Возможно, именно эта сумма поможет оплатить вам последующие ипотечные взносы.

Оставьте первый комментарий

Оставить комментарий

Ваш электронный адрес не будет опубликован.


*