Страхование ипотеки в Сбербанке

Страхование ипотеки в Сбербанке

При оформлении ипотеки каждому заемщику придется сталкиваться с такой процедурой, как оформление страховки. Без данного условия ни один банк, в том числе и Сбербанк, кредит не выдаст.

При этом страховка всегда оформляется в отдельном пакете услуг соответствующей страховой компании, а в банк необходимо представить доказательство подписания такого документа.

Единственное, чего не следует делать, так это оформлять договор имущественного страхования раньше времени, до оформления ипотеки, поскольку никто наперед не может гарантировать, что ипотека будет выдана.

Ипотечное страхование кредита в Сбербанке

Несмотря на то, что страхование ипотечного жилья по закону является обязательной процедурой, Сбербанк не «привязывает» клиента к какой своей страховой компании. Ее выбор – это добровольное дело заемщика.

Единственное условие – это выбор страховщика из предложенного банком перечня. Для этого не обязательно идти в отделение финансового учреждения, со списком рекомендуемых страховых компаний можно ознакомиться и на сайте Сбербанка.

Свою компанию лучше не предлагать, так как принятие решения о том, подходит ли она, может затянуть время оформления ипотеки.

Дело в том, что ипотека предполагает большие риски, связанные с большим сроком выплат (до 30 лет), и банковское учреждение должно быть уверено в том, что в случае наступления форс-мажорных обстоятельств страховщик покроет убытки кредитно-финансового учреждения.

Необходима ли страховка?

Страхование ипотеки в СбербанкеДля того чтобы ответить на вопрос о необходимости страховки залоговой недвижимости, следует знать, что эта процедура является обязательной.

Кроме того, основной причиной обязательности страхования ипотеки является то, что клиент банка, получив квартиру в пользование уже сегодня, рассчитывается за нее в течение долгих лет, и неизвестно, какие риски могут появиться в жизни такого заемщика.

Процедура страхования жилья, получаемого в кредит, также совершается на основании закона «Об ипотеке (залоге жилья)». Так, в ст. 31 отмечается, что лицо, получающее кредит на покупку квартиры, обязан за свой счет произвести страхование всех рисков кредитующего банка.

Поэтому, если вдруг будет потеряна ликвидность залогового жилья, то банк имеет полное право выставить своему клиенту условие покрытия убытков за счет средств, выплаченных страховой компанией.

Если же заемщик решит отказаться оформлять страховой договор на ипотечное жилье, то банковские работники в соответствии с законом обязаны будут отказать клиенту в выдаче ипотечного кредита.

Сколько стоит страхование кредита?

Стоимость страховки определяется не только желанием заемщика, но рядом условий, являющихся обязательными для страховой компании и банка.

Существует, по крайней мере, два способа определения суммы страхового взноса:

  • по общей стоимости залогового имущества в виде фиксированной страховой суммы до конца срока действия кредитного договора;
  • по остатку на задолженность по кредитной сумме, когда ежегодно рассчитывается страховая сумма в зависимости от фактического долга.

Другие условия определяются следующими требованиями:

  • Страхование ипотеки в Сбербанкедля определения самой стоимости залогового имущества необходимо обязательное проведение оценочной экспертизы. При этом необходимо исходить из нормы, при которой страховая сумма не должна превышать 115 % суммы кредитного тела;
  • ставка страхования, рекомендуемая Сбербанком для всех страховых компаний, подписавших с ним договора о сотрудничестве, установлена на одном уровне – 0,15% либо стоимости жилья, либо суммы ипотеки;
  • дополнительное страхование жизни заемщика также имеет определенные ставки (от 0,3 до 1,5% от стоимости). Данный коэффициент будет зависеть от дополнительных факторов, определяемых возрастом, состоянием здоровья клиента и другими показателями;
  • кроме перечисленных платежей по страховке, еще обязательным является страхование титула, которое составляет от 0,2 до 0,7 процентов от первоначальной суммы кредита.

Таким образом, цена страховки будет напрямую зависеть от таких факторов:

  • суммы ипотеки, стоимости и места расположения жилья;
  • истории проводимых сделок с данной недвижимостью, результатов анализа сложности и частоты возникавших рисков;
  • полной информации о заемщике (уровня его доходов, места работы, регулярности получения зарплаты, возраста, состава семьи и пр.).

Если возможно погашение кредита досрочно, то цену страховки с сотрудниками банка нужно согласовывать отдельно.

Можно ли отказаться от страховки?

Прежде чем принимать решение об инициировании отказа от страховки, необходимо понять, какие затраты и выгоды дает эта процедура самому клиенту.

Страхование ипотеки в СбербанкеВо-первых, следует помнить, что от наступления чрезвычайной ситуации никто не застрахован. И при возникновении таких случаев страховая компания полностью возмещает ущерб, который приходится на заемщика, перед банком.

Это гарантирует покрытие долга по кредиту, и освобождает гражданина от необходимости искать средства, чтобы расплатиться с финансово-кредитным учреждением. Причем Сбербанк всегда предлагает комплексные услуги – страхование рисков не только в случае потери имущества, но и резком ухудшении здоровья и дальнейшей потери трудоспособности заемщика, преждевременного ухода из жизни и т.д.

Во всех перечисленных случаях именно страховая компания берет на себя обязательство компенсировать лицу, взявшему ипотеку, чтобы потом этими деньгами рассчитаться с банком. При этом семья такого лица освобождается от бремени непосильных взносов по ипотеке. Точно также и банк получает гарантию того, что заемные средства будут возвращены в любом случае.

Итак, отказаться от оформления страховки при инициировании получения ипотечных сумм имеет право каждый гражданин. Только банк также имеет право отказать в выдаче такому лицу ипотечного кредита, и тоже на основании закона.

Так что, прежде чем принимать подобное решение, стоит подумать. Можно, конечно, обратиться в соответствующие вышестоящие организации с жалобой на нарушение прав, и даже в суд, но вряд от этого будет нужный эффект (как показывает практика, процент выигранных дел невероятно мал).

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке

Данная процедура такая же обязательная, как и страхование рисков, связанных с недвижимостью. Хотя принуждать лицо, берущее кредит, на такую страховку, банк не имеет права.

Основные причины, по которым финансово-кредитная организация выдвигает такое требование к своему клиенту, заключаются в следующих обстоятельствах, возникающих в жизни заемщика:

  • клиент может уйти из жизни, и никто не вернет кредит;
  • у заемщика утратится трудоспособность, и он лишится доходов;
  • ипотечное жилье пострадает от стихийного бедствия, поджога или других причин;
  • клиента могут лишить права на ипотечную квартиру по решению суда при рассмотрении уголовного дела.

В связи с этим Сбербанк предлагает своим клиентам различные комплексные программы.

Где застраховать жизнь при ипотеке?

Оформить страховой полис можно в любой компании, но при этом придется согласовывать со Сбербанком услуги выбранного самостоятельно страховщика. Более удобно воспользоваться списком аккредитованных в Сбербанке операторов страхового рынка, которых вообще-то не так уже и мало – всего 37. Так что выбрать есть из кого.

Страхование ипотеки в СбербанкеВ числе наиболее известных в данном перечне услуги по страхованию жизни следующих компаний:

  • ОАО «АльфаСтрахование»;
  • СК «АРСЕНАЛЪ»;
  • СК «ВТБ Страхование»;
  • СПАО «Ингосстрах»;
  • ПАО СК «Росгосстрах» и др.

Можно также воспользоваться аффилированной к данной кредитно-финансовой организации компанией «Сбербанк страхование».

Условия страхования жизни

Итак, Сбербанк, работая с клиентом, предлагает ему следующие условия по страхованию жизни:

  1. Страховой договор заключается между Сбербанком и СК «Сбербанк страхование жизни», при этом заемщик не является стороной договора, а лишь третьим лицом. Таким образом, выгодоприобретателем буде именно Сбербанк, а не клиент.
  2. Страховой случай – это смерть или инвалидность.
  3. При определении стоимости страховки берется во внимание возраст клиента и его здоровье.
  4. Граничный размер страховой суммы не может составлять более пяти миллионов рублей.

С 2016 года Сбербанк принял новые условия по страхованию жизни заемщика, предлагая ему два варианта решения данного вопроса:

  • принять условия страхования жизни такие, какие они есть;
  • отказаться от условий страхования и дать согласие на увеличение платы за пользование кредитом банка на 1%.

Выбор остается за заемщиком.

Что делать при наступлении страхового случая?

Как страховые случаи, попадающие под классификацию рисков, рассматриваются следующие ситуации:

  • Страхование ипотеки в Сбербанкепожар;
  • последствия воздействия на имущество, являющееся объектом страхования, жидкостью, применяющейся при тушении огня;
  • последствия стихийного бедствия;
  • повреждения в результате взрыва;
  • потеря имущества в результате кражи со взломом, и др.

О наступлении страхового случая необходимо сообщить сразу же и в страховую компанию, и в банк.

После тщательного расследования обстоятельств страхового случая, страховщик возмещает банку нанесенный ущерб, уже без участия заемщика.

Фактически покрытие задолженности клиента «гасит» страховая компания в течение пяти рабочих дней после оформления и подачи на выплату всех необходимых документов.

Необходимые документы для заключения договора страхования по ипотеке

Перечень документов, подаваемый в Сбербанк, является стандартным, и соответствует следующим требованиям:

  • копия паспорта и кода заемщика;
  • любой вид документа, подтверждающего право собственности на жилье;
  • техпаспорт помещений (выдается в БТИ);
  • кадастровый паспорт;
  • экспертная оценка;
  • разрешение из органов опеки, подтверждающее, что в покупаемом доме не проживают ранее прописанные несовершеннолетние лица;
  • справка из психоневрологического диспансера о том, что заемщик не стоит на учете в данном учреждении.
Этот перечень является основным, и к нему могут добавляться по требованию банка иные документы, узнать о них можно на сайте Сбербанка.

Срок договора страхования

Страхование ипотеки в СбербанкеВообще-то, согласно закону, срок договора страхования оформляется на весь период действия ипотечного кредита, а платежи (страховые взносы) можно вносить ежегодно.

А при страховании здоровья и жизни возможно заключение полиса на 12 месяцев с пролонгацией его до того момента, пока не будет выплачен весь кредит.

В случае, когда заемщик рассчитывается по кредиту раньше намеченного срока, страховая компания по заявлению клиента делает перерасчет суммы взносов и может вернуть часть переплаченных денег.

Плюсы и минусы страхования

При рассмотрении данного вопроса на первый план выходит существенное обстоятельство – удорожание основной суммы кредита. Кроме того, некоторые сложности у клиента вызывает процедура сбора дополнительных документов.

Отрицательным фактором также является ограничение свободы выбора клиентом страховой компании, и соответственно размера страховых платежей.

Однако если учесть риски потери работы вследствие наступления инвалидности, или другие существенные форс-мажорные обстоятельства, в том числе разрушение жилища, то участие страховщика в закрытии задолженности по кредиту является более чем выгодным предложением. Так что страхование ипотечного кредита имеет еще и положительный эффект, и отказываться от него не имеет смысла.

Оставьте первый комментарий

Оставить комментарий

Ваш электронный адрес не будет опубликован.


*